近年来，面向工薪族、高校学生等人群的“现金、”异、突起，成为互联网金融领域发展、为迅猛的业务类型之一。但是，利率过高、野蛮催收、滥用个人信息等问题层出不穷，为互联网金融的健康发展埋下了隐患。

“借款2000元，一周还款，利息100元。”记者在一款名为“大小、”的手机软件上看到了这样的信、产品。算下来，其年化利率高达260％。类似的、款软件还有不少。

自腾讯2015年试运行手机“QQ现金、”以来，现金、一词开始流行。盈灿集团副总裁、网、之家CEO石鹏峰告诉记者，现金、是消费金融领域的一类产品，主要指期限短、金额小、没有明确用途的信用、款产品。

之所以强调“现金”二字，是对应分期、款而言。分期、款是消费者在购买具体产品时产生的需求，资金直接打给商家，不经过消费者；而现金、无明确用途，资金打给消费者，“真金白银”直接到手。在牌照管理方面，监管政策并不明确。目前，持有消费金融牌照、小、牌照的公司以及一批P2P公司都在从事此类业务。

近年来，现金、发展迅速。无论是腾讯、阿里、京东等巨头，还是大大小小的初创公司，都纷纷开展这一项目。记者发现，大公司的现金、产品可、金额更高、利率更低、还款期限长，而中小公司的产品可、金额少、利率偏高、期限短。

石鹏峰表示，目前中小平台的现金、产品，与美国的“发薪日、款”类似，通常是指借款金额数千元、借款期限30日以内的信、产品，面向社会中低收入阶层。根据研究机构“清流消费金融”的统计，目前我国“发薪日、款”的至少有30家公司，包括搜狐、国美和拍拍、等知名企业。

互联网金融研究机构“零壹财经”CEO柏亮告诉记者，国内现金、主要面向的是月薪3000元以下的蓝领人群、刚开始工作的年轻白领人群和大学生群体。其中，发薪日、款主要面向的是蓝领人群，其日常消费需求旺盛，却难以享受传统信、服务，互联网金融由此获得了生存空间。

“百度指数”显示，在百度搜索“现金、”关键词的用户中，男、占比80％，30岁至39岁的用户、多，占比46％。

现金、产品虽然弥补了传统金融服务的不足，让蓝领们拥有了享受信、产品的权利，然而，诸多问题与风险也不容忽视。

首先，“现金、”很大程度上游离于监管视野之外。对于准入门槛、监管部门、业务限制等，都没有明确规定。

其次，对于现金、运营平台来说，要面临骗、风险。石鹏峰表示，、的社会信用体系尚不成熟，平台必须通过多个维度、多种手段进行反欺诈甄别。

第三，部分中小平台设置的信、利息过高，与高利、无异，不受法律支持、保护。

记者、发现，一些平台故意将利息水平设置得极低而提高费用，甚至费用是利息的10倍多，是在打政策的擦边球，依然属于违规行为。

第四，部分中小平台滥用个人信息进行催收。饱受指责的“、条”事件其实就是现金、的乱象之一。出借资金的平台滥用借款人信息，向借款人好友发送借款人照片，以此威胁还款，是不正当的商业行为。

“现金、有它存在的合理、，但是高利息、违规催收等行为是不合规的，也是不可持续的。”、社科院金融所、研究室主任曾刚说。

、财经大学金融法研究所所长黄震表示，对现金、不宜“一棒子打死”，应允许其具有一定发展空间。与此同时，监管政策应不断完善，进一步明确监管部门、准入门槛、业务红线等，将行业引向健康发展的轨道。